Cách chuyển và nhận tiền từ nước ngoài về Việt Nam

Trong bối cảnh toàn cầu hóa và cộng đồng người Việt tại nước ngoài ngày càng mở rộng, nhu cầu chuyển tiền từ nước ngoài về Việt Nam (hay còn gọi là kiều hối) là một giao dịch tài chính thiết yếu và thường xuyên. Việc lựa chọn phương thức chuyển tiền phù hợp không chỉ giúp người thân nhận được tiền nhanh chóng mà còn tối ưu hóa chi phí giao dịch.

Bài viết này sẽ cung cấp một cái nhìn toàn diện về các cách chuyển và nhận tiền kiều hối phổ biến. Hãy cùng tìm hiểu chi tiết các dịch vụ, điều kiện, chi phí và thời gian thực hiện để bạn có thể đưa ra quyết định phù hợp nhé!

Cách chuyển và nhận tiền từ nước ngoài về Việt Nam

Đây là một trong những phương thức chuyển tiền hiện đại, tận dụng hạ tầng thẻ thanh toán quốc tế để thực hiện giao dịch nhanh chóng. Visa Direct (cho thẻ Visa) và Moneysend (cho thẻ Mastercard) cho phép người gửi tiền chuyển trực tiếp từ thẻ hoặc tài khoản ngân hàng của họ ở nước ngoài vào thẻ ghi nợ (Debit) hoặc thẻ tín dụng (Credit) quốc tế của người nhận tại Việt Nam.

Dịch vụ chuyển tiền thẻ (Visa Direct/Moneysend)

Ưu điểm:

• Giao dịch được xử lý gần như tức thời. Tiền thường tự động ghi có vào tài khoản thẻ của người nhận trong thời gian nhanh, thường trong vòng 30 phút.
• Thông tin yêu cầu tối giản, người nhận chỉ cần cung cấp 16 chữ số in trên mặt thẻ Visa/MasterCard do ngân hàng Việt Nam phát hành cho người chuyển.
• Không cần đến quầy giao dịch, giao dịch hoàn toàn tự động và có thể thực hiện 24/7.

Yêu cầu:

• Ngân hàng nơi người gửi tiền phải là đối tác hoặc có hỗ trợ dịch vụ Visa Direct/Moneysend.
• Thẻ của người nhận tại Việt Nam phải là thẻ quốc tế (Visa/MasterCard) hợp lệ.

Chi phí và thời gian:

• Phí chuyển tiền: Thường dao động từ 0,25% hoặc theo quy định của ngân hàng phát hành thẻ ở nước ngoài.
• Phí nhận tiền tại Việt Nam: Thường miễn phí tại các ngân hàng đối tác.

Phương thức này được coi là kênh chính thống và an toàn, đặc biệt phù hợp cho việc chuyển những khoản tiền lớn. Người chuyển tiền sẽ đến trực tiếp một chi nhánh ngân hàng tại nước ngoài (thường là ngân hàng có mạng lưới hoặc liên kết với các ngân hàng lớn tại Việt Nam) và điền các mẫu đơn chuyển tiền, cung cấp đầy đủ thông tin chi tiết về người thụ hưởng (họ tên, số tài khoản, tên ngân hàng Việt Nam, chi nhánh).

Hình thức nhận tiền tại Việt Nam:

• Nhận tiền mặt tại quầy: Người nhận mang theo giấy tờ tùy thân đến quầy giao dịch của ngân hàng thụ hưởng để nhận tiền.
• Gửi tiền vào tài khoản: Tiền được tự động chuyển vào tài khoản ngân hàng của người nhận đã được kê khai từ trước.

Chi phí và thời gian:

• Phí dịch vụ: Phí thường do ngân hàng nước ngoài và ngân hàng trung gian quy định, dao động trong khoảng 4% - 6% tổng số tiền chuyển.
• Thời gian nhận tiền: Người nhận có thể nhận tiền ngay trong ngày nếu giao dịch được thực hiện vào giờ làm việc sớm.

Western Union là thương hiệu toàn cầu với mạng lưới đại lý rộng lớn, nổi tiếng với khả năng chuyển tiền mặt nhanh chóng xuyên biên giới. Người gửi có thể đến bất kỳ đại lý Western Union nào ở nước ngoài, cung cấp thông tin người nhận (họ tên đầy đủ, quốc gia nhận) và số tiền muốn chuyển. Hệ thống sẽ cung cấp một Mã số theo dõi giao dịch (MTCN). Người gửi sẽ thông báo mã số này cho người nhận tại Việt Nam.

Ưu điểm chính:

• Mạng lưới đại lý có mặt ở hầu hết các quốc gia và vùng lãnh thổ, dễ dàng tìm kiếm điểm giao dịch.
• Người nhận có thể chọn nhận tiền online hoặc đến nhận tiền mặt tại bất kỳ quầy giao dịch ngân hàng hoặc đại lý Western Union được ủy quyền.

Chi phí và thời gian:

• Phí chuyển tiền: Được quy định là khoảng 3% trên tổng số tiền chuyển (có thể thay đổi tùy thuộc vào quốc gia và phương thức chuyển).
• Thời gian chuyển tiền: Tối đa là 24 giờ kể từ khi lệnh chuyển tiền được xác nhận.

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) không phải là một công cụ chuyển tiền trực tiếp mà là một mạng lưới thông tin liên lạc an toàn, bảo mật để các ngân hàng thành viên trao đổi thông tin giao dịch. Phương thức này được sử dụng rộng rãi cho các khoản tiền có giá trị lớn hoặc các giao dịch thương mại vì nó tính pháp lý và bảo mật cao.

Sử dụng Hệ thống SWIFT (Wire Transfer)

Khi chuyển tiền, người chuyển tiền phải cung cấp đầy đủ:

• Họ tên và địa chỉ người nhận.
• Số tài khoản ngân hàng chính xác của người nhận.
• Mã SWIFT Code (còn gọi là BIC) của ngân hàng Việt Nam thụ hưởng.

Nhược điểm cần lưu ý:

• Phí phức tạp: Phí chuyển tiền dao động lớn, từ 25 USD đến 65 USD hoặc cao hơn vì nó có thể phải đi qua nhiều ngân hàng trung gian (correspondent banks), mỗi ngân hàng đều thu một khoản phí nhỏ.
• Thời gian chậm: Do phải qua nhiều bước xác minh và ngân hàng trung gian nên thời gian nhận tiền thường kéo dài từ 1 đến 5 ngày làm việc.

Tương tự như Western Union, Moneygram là nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền nhanh chóng qua mạng lưới đại lý trên toàn thế giới. Người gửi đến đại lý Moneygram, hoàn thành thủ tục và nhận một Mã giao dịch tham chiếu từ hệ thống. Mã này là yếu tố bắt buộc để người nhận tại Việt Nam có thể nhận tiền mặt. Chi phí và thời gian:

• Phí chuyển tiền: Khoảng 4% số tiền chuyển.
• Thời gian nhận tiền: Rất nhanh chóng, thường chỉ trong vòng 10 phút sau khi giao dịch được thực hiện thành công.

Paypal là ví điện tử quốc tế phổ biến, thường được các cá nhân, freelancer hoặc người kinh doanh online sử dụng để nhận thanh toán và chuyển tiền xuyên biên giới. Giao dịch được thực hiện trực tuyến hoàn toàn qua nền tảng Paypal. Người gửi chỉ cần đăng nhập, chọn chức năng "Send Money" và nhập email hoặc số điện thoại của tài khoản Paypal người nhận.

Ưu điểm chính: Dễ sử dụng, giao diện thân thiện, phù hợp cho các giao dịch nhỏ và thanh toán dịch vụ xuyên quốc gia.

Hạn chế và chi phí:

• Phí giao dịch: Dao động từ 0,99 USD đến 4,99 USD tùy thuộc vào quốc gia và số tiền gửi.
• Thời gian nhận tiền: Mặc dù tiền vào tài khoản Paypal của người nhận gần như ngay lập tức nhưng việc rút tiền từ ví Paypal về tài khoản ngân hàng Việt Nam thường mất từ 2 đến 4 ngày làm việc và có thể phát sinh phí chuyển đổi ngoại tệ (Currency Conversion Fee).

Đây là một giải pháp công nghệ mới, tận dụng ví điện tử di động để đơn giản hóa quá trình nhận kiều hối tại Việt Nam. MoMo liên kết với nhiều tổ chức chuyển tiền quốc tế uy tín, cho phép người dùng Việt Nam nhận tiền từ hơn 200 quốc gia và vùng lãnh thổ trực tiếp vào ví MoMo của mình.

Dịch vụ chuyển nhận tiền quốc tế của MoMo

Lợi ích:

• Người dùng có thể nhận tiền quốc tế ngay lập tức (hoặc vài phút) thông qua vài thao tác đơn giản trên ứng dụng.
• Người nhận không mất phí cho dịch vụ này.
• Nguồn tiền nhận về có thể được sử dụng ngay lập tức để thanh toán hóa đơn, mua sắm hoặc sử dụng các dịch vụ tài chính khác trên MoMo.
• Người dùng thường được miễn phí một số lượng giao dịch rút tiền nhất định về tài khoản ngân hàng liên kết.
• Người dùng chỉ cần xác thực tài khoản MoMo đầy đủ theo hướng dẫn là có thể nhận tiền.

Hướng dẫn quy trình nhận tiền Quốc tế qua MoMo:

Bước 1: Mở ứng dụng MoMo và chọn mục “Nhận Tiền Quốc Tế".

Bước 2: Đọc và Đồng ý với điều khoản (chỉ thực hiện đối với lần đầu tiên).

Bước 3: Chọn đối tác chuyển tiền phù hợp và làm theo hướng dẫn.

Bước 4: Nhập mã giao dịch được người gửi cung cấp để tiền về ví.

Một số lưu ý khi chuyển và nhận tiền từ nước ngoài về Việt Nam

Để đảm bảo giao dịch chuyển tiền quốc tế diễn ra suôn sẻ, an toàn và tối ưu chi phí, người gửi và người nhận cần lưu tâm một số yếu tố sau:

Tỷ giá là yếu tố then chốt quyết định số tiền tại Việt Nam (VND) mà người nhận nhận được.

• Các kênh dịch vụ chuyển tiền nhanh (WU, Moneygram, Thẻ): Thường sử dụng tỷ giá do chính tổ chức đó quy định, có thể kém cạnh tranh hơn so với tỷ giá niêm yết của các ngân hàng thương mại lớn.
• Chuyển qua Ngân hàng/SWIFT: Tỷ giá thường theo tỷ giá mua/bán chính thức của ngân hàng tại thời điểm giao dịch, thường minh bạch hơn.

Bạn nên so sánh tỷ giá của nhiều dịch vụ khác nhau trước khi thực hiện giao dịch lớn.

Mỗi quốc gia và mỗi tổ chức tài chính đều có quy định riêng về hạn mức chuyển tiền tối đa trong một lần giao dịch hoặc trong ngày. Bạn nên kiểm tra kỹ giới hạn của ngân hàng nước ngoài và các quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

Đối với các giao dịch có giá trị rất lớn (thường trên 5.000 USD hoặc tương đương), người gửi có thể cần cung cấp giấy tờ chứng minh nguồn gốc hợp pháp của số tiền (ví dụ: tiền bán nhà, tiền thừa kế, tiền học bổng,...).

Bạn nên hiểu rõ một số cấu trúc phí như sau:

• Phí người gửi (Sender's Fee): Phí cố định hoặc phần trăm do người gửi chi trả cho ngân hàng/đại lý.
• Phí người nhận (Receiver's Fee): Phần phí này thường miễn phí tại Việt Nam đối với kiều hối nhưng bạn cần kiểm tra kỹ.
• Phí ngân hàng trung gian (Intermediary Fee): Chỉ áp dụng cho các giao dịch SWIFT khi tiền phải qua các ngân hàng trung gian trước khi đến Việt Nam.

Bạn có thể ưu tiên các dịch vụ có chính sách miễn phí nhận tiền như MoMo hoặc Visa Direct để tối đa hóa số tiền thực nhận.

Luôn đảm bảo rằng thông tin cá nhân và thông tin tài khoản được cung cấp chính xác tuyệt đối:

• Đối với SWIFT/Ngân hàng: Sai sót một chữ cái trong tên, số tài khoản hoặc mã SWIFT đều có thể dẫn đến việc hoàn tiền, mất phí và kéo dài thời gian xử lý từ 7 đến 14 ngày làm việc.
• Đối với WU/Moneygram: Tuyệt đối không chia sẻ Mã MTCN/Mã giao dịch cho bất kỳ ai ngoại trừ người nhận tin cậy.

Việc chuyển và nhận tiền từ nước ngoài về Việt Nam hiện nay đã trở nên dễ dàng và nhanh chóng hơn bao giờ hết nhờ sự phát triển của công nghệ. Tùy thuộc vào nhu cầu về tốc độ, chi phí và quy mô số tiền, bạn hãy cân nhắc và lựa chọn phương thức tối ưu nhất cho mình. Hãy luôn ưu tiên tính an toàn và minh bạch trong mọi giao dịch tài chính quốc tế. Chúc bạn thành công!

Lưu ý: Mọi thông tin trong bài viết chỉ mang tính tham khảo. Các yếu tố như thời gian xử lý, chi phí, thủ tục,... có thể khác nhau và thay đổi tùy thuộc vào từng đơn vị.

Để nhận tiền từ nước ngoài về Việt Nam một cách nhanh chóng, tiện lợi thì không thể thiếu được một chiếc điện thoại hiệu năng mạnh mẽ, lướt internet nhanh chóng. Tham khảo ngay các dòng smartphone nổi bật tại Siêu Thị Điện Máy - Nội Thất Chợ Lớn để tìm được sản phẩm phù hợp nhất với bạn nhé!